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9.生命保険
 
  【生命保険の種類】
 
  定期保険
    死亡保障が一定期間に限定
  終身保険
    死亡保障が一生涯続く
  養老保険
    満期も死亡の場合も同額の保険金を受け取る
  遺族生活資金のために
    終身保険 ・定期保険特約付終身保険 ・定期保険
  遺族生活資金と老後生活資金のために
    養老保険 ・定期保険特約付養老保険
  老後生活資金のために
    個人年金保険
  教育資金のために
    こども保険
  医療資金のために
    疾病、医療保険 ・介護保険 ・がん保険
  その他
    変額保険 ・企業を通じて加入できる保険
 
  【主な保険用語の説明】
   
 
保険契約者 保険会社と契約を結び、契約上の権利(契約内容の変更などの請求権)と義務(保険料支払義務)を持つ人。
被保険者 その人の生死などが保険の対象とされる人。
保険金受取人 契約者が指定した保険金を受け取る人。
保険金 被保険者の死亡・高度障害のときなどに支払われるお金。
給付金 災害又は疾病により身体に障害が生じたとき、入院・手術をしたとき支払われるお金。
保険料 契約者が払い込むお金。
責任開始期 保険会社が契約上の保障を開始する時期。
 
 
  【生命保険と税制】
  1. 所得税の生命保険料控除
     
   
生命保険料の金額 控除される金額
25,000円以下 全額
25,001円から50,000円まで 生命保険料×1/2+12,500円
50,001円から100,000円まで 生命保険料×1/4+25,000円
100,000円以上 50,000円
 
  2. 死亡保険金、年金の税法上の取扱
     
   
  契約例 課税の種類
死亡 契約者 被保険者 受取人
  相続税
保険金 所得税(一時所得)
  贈与税
年金 所得税(雑所得)
 
  【保険に関する相談】
  Q1 自分のニーズにあった保険商品を選びたいのですが。
  Q2 医療保証を充実させたいのですが、どの保険商品を選べばいいですか?
  Q3 保険料の負担を減らしたいのですが、どうしたらいいですか?
  Q4 ずいぶん保険の見直しをしていませんが、新しいものに変えた方がいいですか?
  Q5 老後の保障の考え方を教えて下さい。
 
  【Q&A】
       
  Q: 保険料の払込が大変です。でも保険は継続したいのですが何か方法はありますか?
  A: 1. 自動振替貸付…  払込が一時的に困難なときは、所定の解約返戻金があれば、保険料を自動的に保険会社が立て替えます。立て替えた保険料には所定の利息が付きます。
    2. 払済保険…  保険料の払込を中止し、その時の解約返戻金をもとに、元の保険期間を変えず、保障額を少ない保険に変更する方法です。
    3. 延長保険…  保険料の払込を中止し、その時の解約返戻金をもとに、元の保険金額を変えず、死亡保障だけの定期保険に変更する方法です。元の契約より期間が短くなることがあります。
    4. 保険金減額…  保険金額を減らし、払込保険料を少なくする方法です。(※これらの取扱は会社や保険種類によって異なる場合があります。)
       
 
  【チェックリスト】
     
  下記の項目に該当事項がありますか?
     
    □  保険証券はありますか?
    □  契約日はいつかご存じですか?
    □  保険料をいくら払っているかご存じですか?
    □  契約者、被保険者、受取人は誰かご存じですか?
    □  現在のライフサイクルにあった保険種類ですか?
    □  保障額に過不足はないですか?
    □  保障期間に過不足はないですか?
    □  保険料の払込期間はいつまでかご存じですか?
    □  特約は目的にあっていますか?
    □  名義や住所等の変更手続を忘れていませんか?
    □  生命保険を利用し、相続税を節税できることをご存じですか?
    □  個人年金を利用し、絶対有利な生前贈与プランをご存じですか?
    □  (法人)決算期末に利益の圧縮をし、利益の繰延をできることをご存じですか?
 
   

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